קטגוריות
כללי

בני הזוג דוידסון, אורטל ורותם הצטרפו לנבחרת הכותבים של נס ציונה נט

בני הזוג דוידסון, אורטל ורותם הצטרפו לנבחרת הכותבים של נס ציונה נט

קבלו את: בני הזוג דוידסון, אורטל ורותם . היא רואת חשבון והוא יועץ כלכלי והם מנהלים יחדיו עסק בעירנו בשם "דוידסון פתרונות פיננסיים"

ועוד מהכותבים ב"נבחרת" שלנו, הם בני הזוג דוידסון, אורטל ורותם . היא רואת חשבון והוא יועץ כלכלי והם מנהלים יחדיו עסק בעירנו בשם "דוידסון פתרונות פיננסיים" שניהם כותבים באתר בלוג בעוסק בייעוץ כלכלי ופיננסי.מומלץ !

בתמונה אורטל ורותם דוידסון- יחד גם בכתיבה באתר נס ציונה נט  ! בני הזוג עוסקים המגוון תחומים בהם ייעוץ מקצועי יכול להיות שווה הרבה מאד כסף עבור הצרכנים כמו למשל יעוץ משכנתאות, ראיית חשבון, הנהלת חשבונות, כלכלת משפחה, החזרי מס, הצהרות הון

לכתבה בנושא חשיבות של חינוך פיננסי לבני נוער כתבה

רותם  דוידסון פתרונות פיננסיים בע"מ
 
רותם דוידסון פתרונות פיננסיים בע"מ
קטגוריות
כללי

יועץ המשכנתאות רותם דוידסון מציג: ההזדמנות שלכם להנות מהכסף הזול בהיסטוריה !

יועץ המשכנתאות רותם דוידסון מציג: ההזדמנות שלכם להנות מהכסף הזול בהיסטוריה !

מגמת הירידה לא פסקה ובחודש דצמבר 2020, הריביות הגיעו לרמת שפל כפי שהיה בתחילת שנת 2015. למעשה, התקופה כיום מהווה הזדמנות פז לקבלת משכנתא זולה כמינוף כלכלי לזוגות צעירים ומשקיעים רבים.
איך לנצל את ההזדמנות?

 

עולם המשכנתאות ידע לא מעט טלטלות בשנה האחרונה. בכדי להבינם וכיצד הגענו לשפל היסטורי של ריביות המשכנתא, נצטרך לחזור קצת אחורה בזמן. עוד מהימים שהיינו מסתובבים בלי מסכות והרשנו לעצמנו להתחבק אחד עם השני.

מאמצע שנת 2019, נוטלי הלוואות משכנתא נהנו מירידה תלולה בריביות של הלוואות משכנתא. היו שכינו אותה "עונת המיחזורים" וככל שחלפו החודשים, המשיכה הירידה ויצרה הזדמנויות לחיסכון בהלוואה שמהווה אצל מרבית משקי הבית, כשליש מסך ההוצאות החודשיות.

חודשי הפאניקה והבלבול

בתחילת חודש מרץ 2020, הקורונה ביקרה גם בארץ הקודש (נכון לכתיבת שורות אלה היא עדיין איתנו ומרגישה די בנח). שבירת השיגרה שהביאה עימה, לא פסחה גם על עולם המשכנתאות. עוד באותו החודש זינקו הריביות על הלוואות המשכנתא בלא פחות מ- 14% – 12%

בממוצע (לפי נתוני ריביות של בנק ישראל). עליה זו יחד עם יציאה של עובדים רבים לחל"ת, יצרה פאניקה ובלבול בעולם הנדל"ן.

מצד אחד, רוכשים שהבינו שהלוואת המשכנתא שעד לפני כמה ימים הייתה בשפל ריביות, התייקרה משמעותית. מצד שני, מוכרים שלא היו בטוחים לגבי קבלת כספים מרוכשים. שכן אותם רוכשים עמדו במצב של סירוב לקבלת משכנתא והפסדים של הון עצמי שהושקע בשוק ההון באותו הזמן.

ואז הגיע הטוויסט – שפל ריביות

חודשיים לאחר מכן, כשכבר הפנמנו את המציאות שנכפתה על כולנו, עולם המשכנתאות קיבל טוויסט בדמות חזרה לשגרת טרום קורונה. ריביות על הלוואות המשכנתא החלו שוב לרדת, כך שחודש לאחר מכן הגיעו לרמתן לפני פרוץ משבר הקורונה. עולם הנדל"ן חזר להתאושש והבנקים מצידם לא הקשיחו מתן אשראי, אלא מצאו דרכים ופתרונות מספיק גמישים כדי להמשיך להניע את הגלגל.

מגמת הירידה לא פסקה ובחודש דצמבר 2020, הריביות הגיעו לרמת שפל כפי שהיה בתחילת שנת 2015. למעשה, התקופה כיום מהווה הזדמנות פז לקבלת משכנתא זולה כמינוף כלכלי לזוגות צעירים ומשקיעים רבים.

מאותן ריביות נהנים גם  לווים שיש ברשותם הלוואת משכנתא קיימת. זאת על ידי מיחזור של הלוואת המשכנתא ועדכון הריביות לאלו הנהוגים כיום. מהלך שיכול לחסוך להם כסף רב לאורך השנים.

נצלו את ההזדמנות

2 מסקנות מאוד ברורות:

הראשונה – אם כבר רכשתם דירה, שווה לבחון את האפשרות ללקיחת המשכנתא כבר היום (או לפחות את חלקה). לקיחתה או אפילו חלקה, תאפשר לכם לקבע ריביות ולהנות מהן לאורך התקופה. רצוי לבחון את השלכות המהלך והאלטרנטיבות האחרות בהתאם למצבכם הכלכלי. במידה ואינכם בטוחים כיצד, מומלץ לקחת איש מקצוע שילווה אתכם בקבלת ההחלטה המשמעותית.

השניה – אם יש לכם כבר הלוואת משכנתא קיימת, בדקו כדאיות למחזורה. יתכן מאוד שבאפשרותכם לעדכן את ריביות המשכנתא ולהנות מחיסכון חודשי כבר במהלך החודשים הקרובים.

לפני ביצוע המיחזור מומלץ לוודא מספר פרמטרים עיקריים:

  • יתכנו עמלות פירעון שיש לקחת בחשבון, על כן יש לוודא תחילה מה גובה "הקנס" וכיצד הוא משפיע על כדאיות המיחזור.
  • יש לבנות תמהיל משכנתא (הרכב הלוואת המשכנתא) ורצוי בטרם הגשתה בקשה למיחזור. התמהיל אמור לשקף את יכולת ההחזר החודשי שלכם, תחנות לפרעון, חשיפה לסיכון מתאים ועוד.
  • בחינת מצבכם הכלכלי. מיחזור המשכנתא מהווה הזדמנות חדשה להתאמת המשכנתא למצבכם הכלכלי. לכן חשוב לוודא החזר חודשי שיתאים למשק הבית ומצד שני, שיתאים לגובה ההלוואה.

סיכום:

חשוב לזכור! תאמצו גישה – לפני שאתם קונים נדל"ן, אתם קודם קונים משכנתא. יש לכם היום הזדמנות להנות ממשכנתא זולה. כך תוכלו להבטיח לעצמכם הלוואה זולה לאורך זמן והלוואה זולה, הופכת את עיסקת הנדל"ן שלכם לזולה.

 

פרטי
 
פרטי

רותם דוידסון (בתמונה עם בת זוגו ושותפתו אורטל)

יועץ משכנתאות עם ניסיון של 11 שנים בתחום.

בעלים של חברת "דוידסון פתרונות פיננסיים בע"מ" הנותנת מעטפת פיננסית לבית ולעסק, בתחומי יעוץ משכנתאות וראיית חשבון. חבר התאחדות יועצי המשכנתאות וממייסדיה. מומחה בליווי משקי בית וכלכלת המשפחה.

גילוי נאות:  נכתב לצרכי העשרת ידע ולא כתחליף לייעוץ משכנתאות פרטני, המתחשב בצרכים הספציפיים של כל אדם ואדם. מוצע כי כל קורא ייוועץ באופן אישי עם אנשי מקצוע, בטרם יקבל החלטות.

קטגוריות
כללי

חוסכים בתנועה – כל מה שרציתם לדעת על כדאיות ברכישת רכב לעסק ולא העזתם לשאול !

חוסכים בתנועה – כל מה שרציתם לדעת על כדאיות ברכישת רכב לעסק ולא העזתם לשאול !

רכב משומש? חדש? ליסינג פרטי? תפעולי? הגיע הזמן לעשות סדר ולהבין מה נכון לעסק שלכם.
מדור הייעוץ הפיננסי מוגש לכם ע"י:
אורטל ורותם דיוידסון
בעליה של חברת "דוידסון פתרונות פיננסיים בע"מ" הנותנת מעטפת פיננסית לבית ולעסק, בתחומי יעוץ משכנתאות וראיית חשבון.

פרטי
 
פרטי

כידוע ישנם כמה דרכים לרכישת רכב : יד שניה במוזמן / לקיחת הלוואה, רכב חדש במזומן / ליסינג תפעולי / מימוני?

בכתבה הבאה נבצע השוואה בין רכב משומש לחדש ובתוך כל השוואה, נתייחס לכדאיות המימונית ברכישה. ההשוואה הינה אובייקטיבית ונעשתה לצורך הבהרה, מהי הדרך הזולה והמשתלמת ביותר.

נקדים ונכתוב, שכלכלית רכישת רכב יד 2 (משומש) לרוב זולה יותר מרכב חדש, שספג את מרבית ירידת הערך בשנותיו הראשונות. אולם, רכב חדש מהווה סוג של "פינוק", סמל סטאטוס, לרב בטיחותי יותר, זול ופשוט בכל הקשור לתחזוקה שוטפת (למעט ירידת הערך שהוזכרה כאן)

 

רכב יד שניה

אם בחרתם ברכב יד שניה, חשוב לוודא תקינות, שהרכישה מתבצעת במחיר הוגן ביחס למחיר המחירון ולרכוש אותו. הרכישה יכולה להיות במזומן או דרך הלוואה מהבנק.

איך נדע אם לרכוש במזומן או דרך הלוואה בנקאית / מימונית דרך יבואני הרכב?

נשאל את עצמנו שתי שאלות.

הראשונה, מה הכסף שלנו עשה עד היום או במילים אחרות, מהי התשואה על הכסף שיש ברשותנו וצפוי לעשות במהלך השנים הקרובות

השניה ואולי החשובה יותר, מהי התשואה שאנו צופים על הכסף שלנו במהלך השנים הקרובות.

לדוגמא: אם הכסף שלנו מושקע בתוכניות סולידיות בהן התשואה נמוכה בהשוואה לריביות על הלוואות, עדיף להתשמש בו. שכן הריבית הנחסכת מ"הפטור" בלקיחת הלוואה, היא התשואה החדשה על הכסף שלכם (גבוהה ממה שהיה עד כה).

אם הכסף מושקע בתוכניות שהניבו וצפויות להניב תשואה גבוהה מריבית על הלוואת מימון הרכב, עדיף לקחת הלוואה בנקאית.

כך או כך, מומלץ ואף חובה להיוועץ עם יועץ השקעות כדי לקבל חוות דעת לפני פתיחת תוכנית חיסכון או לקיחת הלוואה כנגד כסף שמושקע.

רכב חדש

אם בחרתם ברכב חדש, רצוי לבצע השוואה נוספת בין סוגי הרכישות הבאות:

ליסינג מימוני רכישה כהלוואה מטעם היצרן/חברת המימון – הלוואה לרכישת הרכב ולרב ירשם על שם חברת הליסינג, בשונה מהלוואה בנקאית בה הרכב נרשם על שם הרוכש.

ליסינג תפעולי שכירות ארוכת טווח – בשונה מליסינג מימוני, כולל גם תחזוקה שוטפת של הרכב לאורך תקופת האחזקה.

 

פרטי
 
פרטי

איך זה בא לידי ביטוי מבחינה חשבונאית ?

עוסק מורשה / פטור

מבחינת ההוצאות המוכרות למס הכנסה, אין דרך הרכישה משפיעה על ההוצאות. ההוצאה תהיה זהה בכל אחת מהדרכים. על רכב ברכישה במזומן או כהלוואה יש הוצאות פחת (המחושבות בשיעור של 15% מעלות הרכב לשנה) ועל רכישת הרכב בליסינג יוכרו הוצאות השכירות. בכל הדרכים האלו סך הוצאות הרכב שיוכרו יהיו בשיעור של 45% מסה"כ ההוצאות (הפחת ברכישה או השכירות בליסינג, דלק, תיקונים וכו').

המע"מ על עלות הרכב אינו מוכר כלל בכל אחת מהדרכים.

בעל חברה בע"מ

כאשר מכירים בהוצאות הרכב חייב לזקוף שווי במשכורת העובד. שווי רכב המשמעות היא שהשכר בברוטו יהיה גבוה יותר לצרכי מס וכך למעשה המס שישולם בשכר יהיה גבוה יותר.

לכן כאשר בוחרים שהכרת הוצאות רכב דרך חברה כדאי לבצע השוואה מול סך הוצאות הרכב השנתיות למול אותו שווי שייזקף.

אז מה הכי כדאי?

כדי לענות על השאלה, יש לקחת את הפרמטרים שאינם זהים ולהשוות – פחת 15% בשנה או חשבונית שכירות. לפי ההכרה במס, נוכל לקבל החלטה באיזה דרך, הכי נכון עבורנו לבצע את הרכישה. בנוסף, חברה בע"מ צריכה לעשות השוואה בין סך הוצאות הרכב השוטפות, לשווי הרכב.

 

נשמח לענות על כל שאלה בנושא,

דוידסון פתרונות פיננסיים בע"מ.

 

נס ציונה, החרש 16, קומה 3.


רותם – 0544551733   אורטל – 0503456710

פרטי
קטגוריות
כללי

מורים ומורות, יש לכם כסף מיותר?.. אל תמשיכו לקרוא !

מורים ומורות, יש לכם כסף מיותר?.. אל תמשיכו לקרוא !

אורטל דוידסון, רואת חשבון מבית "דוידסון פתרונות פיננסיים" מסבירה לכם על: זכויות הציבור – זכויות שמגיעות לציבור ושוות הרבה כסף.
והטור הראשון עוסק בכספים הרבים שציבור המורים והמורות זכאים להם, כהחזרי מס.

פרטי

 

בטורים הקרובים נעסוק בזכויות הציבור להחזרי כספים ממוסדות המדינה. לא משנה אם אתם שכירים בחרה קטנה או גדולה, עצמאים קטנים או בעלי חברות, המידע הזה רלוונטי אליכם יותר מתמיד, בייחוד בתקופת הקורונה.

בטור הזה נעסוק בזכויות המורים להחזרי מס – בחרתי להתחיל בפלח זה, שבעיניי מסמל יותר מכל תחום אחר, איך שליחות ממקום עבודה באה לידי ביטוי לפני הרבה פרמטרים אחרים. בעיניי מורים מועסקים במקצוע הכי חשוב שקיים היום, הם אלו שאחראיים על דור העתיד שלנו ומעצבים את אישיותו.

קצת רקע: כיום במדינת ישראל מועסקים מעל ל-150 אלף מורים אשר רובם משוייכים למשרד החינוך. למרות היותו גוף מסודר ומאורגן, אשר משלם למורים תנאי שכר בזמן הכולל: ימי חופשה, מחלה, דמי הבראה, קרן השתלמות, יציאה לשנת שבתון כו', בפועל חלק מזכויות המורים לא באות לידי מימוש מכמה סיבות עיקריות:

  1. תיאום מס – לא כל המורים מועסקים על ידי משרד החינוך באופן מלא, אלא מועסקים במשרה מלאה או חלקית על ידי קבלני הוראה כגון קרן קרב ודומיהם. יוצא כי מורים אלו מועסקים בפועל אצל 2 מעסיקים אשר ממעסיק אחד הם מקבלים זכויות מלאות ואצל מעסיק אחר אינם מקבלים את כל הזכויות. כאשר מועסקים אצל 2 מעסיקים ויותר יש לבצע תיאום מס על מנת להימנע מתשלום מס ביתר. אי ביצוע תיאום מס יגרום בוודאות להחזרי מס גבוהים בסוף השנה.

כמו כן, סיבה נוספת להחזר מס בקרב אותם מורים, היא שהמורה לא תמיד זוכר לעדכן את מעסיקיו בשינויים במצבו המשפחתי והאישי. כמו למשל ילד שנוסף למשפחה וכו'.
לכן, אם אתם מורים המועסקים בחלקיות משרה על ידי קבלן הוראה, כדאי שתדעו שבגלל האופי המשתנה של עבודתכם כשכירים בהוראה, מבחינת שעות עבודה ועבודה חלקית במהלך השנה, אתם עשויים להיות זכאים להחזרי מס. 

  1. טעויות בחישוב מס – מורים המועסקים במשרה מלאה דרך משרד החינוך עשויים להיות זכאים גם כן להחזרי מס. לדוגמא: חשבת השכר ביצעה טעות בחישוב המס או לחילופין המורה לא עדכן את חשבת השכר בשינוי בסטטוס המשפחתי והאישי שלו.
  2. יציאה לשנת שבתון – מס הכנסה מחושב על בסיס שנתי על כל הכנסתו של המורה באותה שנה. שנת מס במס הכנסה מחושבת קלנדרית (ינואר- דצמבר). ואילו שנת שבתון של מורה מחושבת מתחילת שנת הלימודים (ספטמבר עד לאחר חופשת הקיץ). יוצא שבחלק מהשנה משולם שכר מלא ובחלק של השבתון, משולם שכר חלקי. במקרה הזה הסיכוי להחזר מס הוא גבוה ומומלץ לבצע בדיקה על גובה החזר המס המגיע לאותו מורה בסוף השנה.
  3. עבודה כמורי קבלן ורצף תעסוקתי – כ-29 אלף מורים מועסקים על ידי עובדי קבלן ולא ישירות דרך משרד החינוך. אותם מורים עובדים לפי שעות, בחלקיות משרה ולא תמיד קיים רצף תעסוקתי בין מקומות העבודה. ריבוי מקומות העבודה ואופי העבודה המשתנה מגדיל את הסיכוי להחזר מס.
  4. משתנים האישיים – אולי הפרמטר המרכזי שמהווה הפסד כספי לציבור משלם המסיים בכלל ולמורים בפרט – אם זה עתה התווסף תינוק למשפחה ו/או אם סיימתם תואר ראשון או שני וכו' לא תמיד אותו מורה זוכר לעדכן את מעסיקו על שינוי זה. מצב זה יוצר באופן מיידי החזר מס.

אז, איך מבצעים את החזרי המס?
ניתן לחשב את החזרי המס באמצעות המחשבונים השונים הקיימים היום בשוק או לחילופין להיעזר באיש מקצוע. היום איש מקצוע טוב ידיע לשאול את השאלות הנכונות ולהפיק עבורכם את כל הטפסים מהמעסיקים השונים. (כך שאין סיבה לחשוש אם אתם לא זוכרים היכן הועסקתם בעבר).
ניתן לבצע החזרי מס 6 שנים אחורה, כלומר אם אנו נמצאים בשנת 2020 כיום ניתן לבצע החזרי מס עבור השנים 2014-2019.
במידה ובוחרים לבצע החזרי מס באופן עצמאי, יש לוודא כי באמת נמצא עבורכם החזר מס ולא חלילה חוב וכן לקחת בחשבון שמס הכנסה לעיתים טועה בחישוב התוצאה הסופית ואז עליכם לערער על תשובת מס הכנסה.

כאשר החזר המס מתקבל הוא מועבר ישירות לחשבונו הפרטי של המורה ויתווספו עליו ריביות והפרשי הצמדה…

אז..מורים יקרים…אתם עדיין כאן? לכו תבדקו עוד היום את החזרי המס המגיעים לכם ודרשו את זכויותכם מהמדינה.

שלכם,

אורטל דוידסון,

רואת חשבון מבית "דוידסון פתרונות פיננסיים"

קטגוריות
כללי

נוער בפלוס – הגיעה העת שבני נוער יפסיקו לחלק כסף בחינם וילמדו פיננסים

נוער בפלוס – הגיעה העת שבני נוער יפסיקו לחלק כסף בחינם וילמדו פיננסים

היועץ הכלכלי רותם דוידסון
כותב על החשיבות של חינוך פיננסי לבני נוער.
רגע, זה בכלל קיים? מה זה?

בטור נעסוק בחשיבות של חינוך פיננסי לבני נוער. רגע, זה בכלל קיים? מה זה?

 נתחיל בשאלה המרכזית – מדוע נכון לשנת 2020, מדינת ישראל ומערכת החינוך, לא מוצאת לנכון ללמד ולחנך בני נוער שיוצאים לשוק העבודה, את תחום הפיננסים. במילים אחרות, האם לימודי ספרות והיסטוריה שכבודם במקומם מונח, חשובים יותר מתחום בו נשאלות שאלות כגון: מה לכל הרוחות עושים ויעשו גופים חיצוניים עם הכסף אותם ירוויחו בני הנוער במהלך חייהם.

מה זאת ריבית, משכנתא, הלוואה, חיסכון, פנסיה, ביטוח, איך מתנהל חשבון בנק או כל גוף שינהל את כספם היום ובעתיד ועוד. לא, ההשפעה היא לא רק בתקופת הפנסיה. אנחנו עובדים קשה עבור הכסף שאנחנו מקבלים, אך מה זה שווה אם אנחנו לא נדע לנהל אותו כבר מגיל צעיר.

בכדי להדגים עד כמה חינוך פיננסי נדרש והכרחי, בואו ניקח דוגמא למחזור חיים של זוג צעיר מן השורה.

זה מתחיל בסיומה של תקופת תיכון, מקבלים תעודת בגרות (אפילו בהצטיינות), מתגייסים לצבא, משתחררים, עושים טיול, מתקבלים לאוניברסיטה ובמהלך השנים נקלטים בשוק העבודה ומתקדמים בשכר, מתחתנים, רוכשים דירה ומקימים משפחה.

לאורך כל התקופה, ההורים שמחים ונרגשים לספר לכולם איך ילדיהם עשו ועושים דרך ארוכה ומוצלחת לקריירה עם משכורת נאה בחברת הייטק (או כל תחום אחר). אז בואו נעצור כאן.

ללמוד ולהשתכר גבוהה זה חשוב. יותר מזה, חשוב מאוד. אבל רגע, יש כמה שאלות לא פחות חשובות. מה עושים עם הכסף שמרוויחים, איך מנהלים אותו, מה יקרה בעוד כמה שנים במידה וכושר ההשתכרות שלנו ירד.

אז ניקח דוגמא אחת, בכדי להבין איך כסף עובד בתחום החיסכון וההלוואות בבנקים. זה יעזור להבין את החשיבות נושא החינוך הפיננסי וכן, את החומרה בעצם היעדר אותו חינוך פיננסי.

אותו זוג צעיר מהדוגמא הקודמת הביא ילד לעולם. כחלק מזכויותיו הוא זכאי לקבלת קצבת ילדים מביטוח לאומי לחשבונו מדי חודש. מאותו רגע, סבירות גבוהה שמהר מאוד הוא יקבל שיחת טלפון מגוף בנקאי בו מתנהל חשבונו ובמהלכה, יציע להם לחסוך את כספי הביטוח בקופת חיסכון ארוכת טווח שאותו בנק מציע. אפילו נותנים שמות לאותן קופות בדמות פרי אקזוטי או דמות מתקופת הילדות של אותו זוג. כשנשאלת מהי הריבית שיקבלו לאורך השנים עבור ההפקדה, לא תמיד ברורה לצד החוסך מה המשמעות ואף יכולה להישמע גבוהה לחלק מהם. כך או כך, ברב המקרים מקבלים זאת בלי ויכוחים מיותרים (מניח שבבחירת בגדים השיקול נעשה ביותר כובד ראש).

עכשיו בואו נבין איפה העדר חינוך פיננסי, בה לידי ביטוי.

נניח ולאותו זוג הלוואת משכנתא (התחייבות בבנק) לעוד 20 שנים. הריבית המשולמת בה גבוהה ביחס לריבית המתקבלת בקופת חיסכון בבנק. במילים אחרות, אם הזוג היה "מפקיד" את כספי ביטוח לאומי במשכנתא (מעלה את החזר החודשי של המשכנתא), במקום בקופת חיסכון בבנק, הוא היה חוסך הרבה יותר ריבית במשכנתא מאשר יקבל בקופת החיסכון.

להלן דוגמא מספרית:

צפי ריבית בקופת חיסכון בבנק – 2% שנתי (ממוצע ל 18 שנים).

צפי ריבית על הלוואת משכנתא – 3.5% שנתי (ממוצע ל 18 שנים).

כלומר, במקום להפקיד כספי ביטוח לאומי בקופת חיסכון, אפשר "להפקיד" אותן בהלוואת משכנתא וקח הריבית שנחסכת במשכנתא, תהייה גבוהה ביחס לריבית המתקבלת בקופת חיסכון. אם הבנק יכול לעשות כסף "מתיווך", גם אתם יכולים וכפי שקראתם בדוגמא, גם די בפשטות!

אבל זה לא מסתיים כאן, אותו היעדר חינוך פיננסי משליך על החלטות שגויות שזוגות רבים עושים והגרועה בהן, היא נטילת הלוואות שלא לצורך (שיהיה כסף בצד לשעת צרה). זה כמו לתאר מצב בו תתנו כסף למישהו קרוב וכשתבקשו אותו בהשאלה לתקופה קצרה הוא יגבה מכם ריבית. לא הגיוני נכון? אם יש לכם חיסכון בבנק והלוואה כנגד, זה כמו להלוות לעצמך את הכסף ולתת ריבית לגוף שלישי.

בקיצור, כסף שנזרק לפח בלי שנשים לב. היום ובטווח הארוך.

אפשר לתת עוד דוגמאות רבות לכסף שנזרק לפח כל חודש מבלי שנדע – ביטוחים לא מעודכנים, דמי ניהול של תוכניות חיסכון, עמלות מיותרות, כסף שנשכב בחשבון הבנק בזמן שהוא מלווה לאחרים ועושה לקבלת ריבית ועוד…

לכן הורים יקרים, ההשקעה בחינוך ילדיכם הוא חשוב וקריטי. אבל לא פחות חשוב לחנך מה עושים עם הכסף שירוויחו מאותו ידע. בלעדיו, מי שיהנה מפירות ההצלחה הם לאוו דווקא אתם או ילדיכם, אלא אותו גוף שמנהל להם את הכספים. אני שומע כבר זמן רב שמתכננים להטמיע את הנושא במסגרת הלימודים, אבל היוזמה צריכה להגיע מכם ואם אתם לא יודעים – שבו ולימדו אותו או היעזרו באיש מקצוע. ככל הנראה שלמדינה אין באמת אינטרס שתדעו.

הייתי שמח לראות חוגים ומסגרות ללימוד הנושא. תתארו לכם שהייתם יודעים כבר מגיל 16 איך לפתח חשבון בנק, מתי לקחת הלוואה, איך לנהל משכנתא וכספי פנסיה ועוד….

פרטי

 
 

הכותב הינו יועץ משכנתאות ובעלים של חברת דוידסון פתרונות פיננסיים בע"מ

קטגוריות
כללי

השנה העסקית של חיי

השנה העסקית של חיי

ראיון אישי וצמוד עם אחת מנשות העסקים המצליחות של השנה בנס ציונה, רואת חשבון אורטל דוידסון:

הבחירה להפוך משכירה לעצמאית, הפריצה העסקית שהביאה לפתיחת חברה, חלומות, רגע מרגש אחד שעברה, והחיים לצד בעל שאפתן ודרמטי 24/7.

השעה 8:15, אנחנו נמצאים בבניין המשרדים 'קני סנטר'. שברחוב החרש 16. כניסת הבניין מופצת בריח הנעים שמגיע מהמאפיה, אבל אנחנו לא מתפתים, אלא עולים לקומה השלישית, בה אנו מחפשים את משרדם של הדוידסונים. מהר מאוד אנחנו מגיעים לדלת ממותגת שדי קשה לפספס ושמחים שהגענו ליעד. צלצול בכניסה, ותוך שניות מקבלת אותנו בחיוך חיה, אחת מעובדות המשרד, "תכף אורטל תתפנה, בינתיים מוזמנים ליהנות מקפה בעמדת ההמתנה שלנו".

ניצלנו בינתיים את הזמן כדי להתרשם, ומהר מאוד הבנו שהציפייה שלנו להגיע למשרד רואי-חשבון אפרורי – מתפוגגת. במקום זה, מקבלים אווירה צעירה ורומנטית, בצבעי סגול וכחול, התואמים את מיתוג החברה. ברקע אנו מבחינים בדלת זכוכית סגורה ומצליחים לשמע רחשי שיחה, שאיך לא, קשורה למשכנתאות. אבל לא לשם כך התכנסנו, אלא להכיר מקרוב את אחת התגליות של עולם העסקים המקומי שלנו בנס ציונה – רואת החשבון אורטל דוידסון, שמוכרת לרבים גם כפעילה חברתית ושגרירה מקומית במסגרת 'הבנק החברתי למזון תינוקות'.

אורטל דוידסון

 

אורטל מסיימת את פגישת הבוקר עם לקוח חדש ומתפנה עבורנו בחיוך.

אז אורטל, בואי נתחיל – ספרי קצת על עצמך

(מיד אורטל מורידה מעט את הראש בחיוך נבוך)

"אני לא כל-כך רגילה לדבר על עצמי. אז ככה, נתחיל קצת מהתחלה. גדלתי בעיר לוד, במשפחה מרוקאית מסורתית. משם עברנו לרחובות, שם גרתי במשך 4 שנים, עד שעברתי לגור יחד עם בעלי, רותם. יש לנו 3 נסיכים מושלמים, מתגוררים בשכונת ארגמן ומאוהבים בעיר ובשכונה בפרט. אני רואת חשבון 10 שנים, כאשר לפני כמעט שנה עברתי מעוסק מורשה לחברה בע"מ יחד עם בעלי. כיום עובדות איתנו עוד 2 עובדות, והצפי שלנו להמשיך לגדול ככל שתימשך קליטת בעלי עסקים בעיר בחברתנו. יש לנו עוד הרבה תוכניות ושאיפות לקראת השנה הבאה, בכדי לממש את השליחות שלנו – להביא אנשים להרמוניה עם כסף ורווחה כלכלית בבית ובעסק".

 

 

מאיפה הגעתם אלינו?

"אני ובעלי הגענו מבאר יעקב המקסימה, לפני כ-5 שנים, רותם התגורר שם במשך 23 שנים, ואני ברחובות, עד שעברנו לגור יחד. ההחלטה לעבור לנס ציונה לא הייתה פשוטה עבורנו, במיוחד עבור רותם, שמאוד קשור לבאר יעקב. כיום אני שמחה על הצעד שעשינו. יש כאן חיי קהילה מעולים, חינוך ברמה גבוהה, מבחר פארקים, ובכלל, אווירה עם אנרגיות חיוביות בעיר".


ספרי לנו על הפריצה העסקית שלך

"אני עצמאית כבר הרבה שנים, אבל עשיתי זאת במקביל לעבודתי כשכירה. במילים אחרות, לא השקעתי את כל כולי בעסק. לא יודעת להצביע על הסיבה העיקרית, אבל כנראה שזה מתוך חשש טבעי, כפי שקיים אצל כל אחד מאיתנו, לפני מעבר להיות עצמאי. היה לי חשוב לבנות תשתית נכונה לפני שאצא לדרך. היום אני יכולה להעיד שאותה תשתית היא אחד הדברים החשובים לפני שקופצים למים ומקבלים החלטה להיות עצמאיים. דבר נוסף, בעלי עצמאי הרבה שנים בתחום יעוץ משכנתאות, ושאבתי ממנו השראה, כי הוא עבר תהליך דומה והצליח. כיום, אני מלווה מעל 70 בעלי עסקים מנס ציונה, שרובם נקלטו בשנה האחרונה, כל אחד מהם הוא עולם ומלואו מבחינתנו ומרגישים חלק בגדילה והצמיחה העסקית שלו. היעד שלנו להגיע ל-130 בעלי עסקים בשנה הקרובה, ולצורך כך כבר נערכנו עם שתי עובדות מוכשרות, שתומכות בכל המערכת שבנינו."

 


עדיין, שני בני-זוג עצמאיים ועוד באותה חברה, צריך אומץ. מאיפה הכל התחיל?

"הכל התחיל עוד מהתקופה בה הייתי שכירה בתחום שבו אני עוסקת היום. יום אחד הגיע לרותם לקוח ליעוץ משכנתא שהיה עצמאי וחיפש רואה חשבון. בעלי, באופן טבעי, שאל אם המשרד בו אני עובדת יוכל לתת שירות ללקוח, אמרתי שוודאי. אני אפילו אדאג לתת לו את השירות באופן אישי. באותו ערב רותם שאל אותי שאלה ששינתה הכל: 'למה את לא יכולה לתת לו את השירות באופן עצמאי?' אז ירד האסימון, והבנו את גודל הפוטנציאל הלא ממומש שנמצא מול עינינו. מיד פתחתי תיק עצמאי, ופנינו לכל לקוחותיו והבאנו להם את הבשורה החדשה: הרחבנו את השירות, ומעתה אנו עובדים יחד ומציעים שירותי ראיית חשבון. הקמנו מאגר לקוחות שעם השנים ממשיך איתנו ומהווה ערוץ שיווקי עיקרי מפה לאוזן."

 

 

ספרי על רגע מרגש אחד שעברת

"ערב פתיחת המשרד. זה הרגע שבו הבנו שהגשמנו חלום והשגנו מטרה. כמות האהבה והאהדה שקיבלנו מסביב – גרמה לנו להתרגשות עצומה. רגע השיא היה כשראש העיר בירך אותנו ופירגן לרותם, זאת הפעם הראשונה שראיתי אותו דומע מהתרגשות, ולעיניי כל הנוכחים, הוא מהווה עבורו השראה. התרגשתי לא פחות ממנו והרגשתי גאווה עצומה."

 


מה התוכניות המקצועיות והאישיות שלך לעתיד?

"לא סתם אני קוראת לשנה האחרונה 'השנה העסקית של חיי', גם ברמה האישית פרצתי החוצה. אני לומדת המון בתחום המקצועי. לדוגמא – יעוץ לפני פרישה. אני מזהה צרכים של לקוחות שאין להם מענה, וכך אני בונה מעטפת מקצועית לכל תחום פיננסי שיידרש. ברמה האישית, אני קוראת המון, ועכשיו התחלתי לקום כל בוקר ב-05:00, לעשות ספורט, והרבה. אפילו הורדתי 9 ק"ג."

 

בואי נדבר מעט על חיי המשפחה וזוגיות, בעלך אושיית פייסבוק מוכרת בתחום יעוץ משכנתאות

"כן, רותם כבר 11 שנים בתחום של משכנתאות, עוד מהיום שקנינו את הדירה הראשונה שלנו. הוא הקים את העסק מהמלצות בפייסבוק ועד היום אין לו כמעט ערוצי שיווק מעבר לזה. יש לנו זוגיות חלומית, על אף שאנחנו גם שונים בהרבה תחומים. אני יותר שקטה, מאופקת, מרוכזת בעשייה, פחות מחפשת רעש ועניינים. רותם, לעומת זאת, מחפש את האש, הבלאגן והדרמה. חייב להיות במרכז, לבלוט ולהוביל. דוגמא לכך היא תקופת הבחירות, שרותם לקח בה חלק מאוד פעיל, בזמן שאני התרחקתי מזה, כמו מאש."


למה?

"לא מתחברת, נראה לי בזבוז של זמן יקר. כבר בחוג בית הראשון של ראש העיר, שמואל בוקסררותם נקשר אליו מהר מאוד. זה הזכיר לי שכשרותם היה שכיר, בתפקיד סמנכ"ל תפעול, תמיד נמשך לאנשי תעשייה ועסקים מצליחים, ומכאן החיבור המהיר, כי בוקסר בדיוק כזה. או שרותם היה בחוג בית או שהוא היה בבית, אבל הראש שלו היה במה קורה בחוג בית שהוא לא נמצא בו."

"יש לרותם לב ענק, תמיד חושב על נתינה לאחר, אהבת חינם. מוכשר בעבודתו, ולקוחות פשוט מכורים אליו, ממליצים, ותמיד מתייעצים איתו בכל מהלך פיננסי שעושים".

 

בתמונה: רותם דוידסון. צילומים: סיוון ספיר

 

מה המסר העיקרי שלך לעולם?

"תעשו מה שאתם אוהבים, מתי שאתם חושבים שהכי נכון, ולכו עם זה עד הסוף. זאת האמת והשליחות שלכם לעולם. רק לא לשכוח לעשות זאת בצורה אחראית.

אני מוקירה תודה לשותף המדהים שלי ועל המשפחה האישית והעסקית שבנינו, וכמובן, ללקוחותיי, שבוחרים בי בכל פעם מחדש".